盈利能力在2023年颓势明显、不良率已有抬升之势的贵阳银行，2024年第二个月又被“琐事”缠身。

2月19日，国家金融监管总局遵义监管分局披露一张行政处罚信息公开表，显示贵阳银行遵义分行因为存在“虚增存贷款”的违法违规事实，被罚款35万元。与此同时，遵义分行时任行长助理汪驰因对这一违规事实负有责任，也收到了一张5万元罚单。这是贵阳银行2024年收到的首张罚单，开出日期是2024年2月5日。

罚款数额并不算大，但遵义分行是贵阳银行规模最大的分行，却被监管发现虚增存贷款规模，让人不禁对贵阳银行的风险资产扩张数据的真实性存疑。就在收到罚单两天后，遵义银行又发布公告，“自爆”存在一桩超16亿元不良贷款。接连出现的负面信息，正是贵阳银行规模增长乏力、盈利能力不足、资产质量承压现状的显性映照。

存款增长缓慢，被爆虚增存贷款

根据公开资料，截至2023年6月末，贵阳银行遵义分行旗下有28个机构，员工数409人，总资产有466.57亿元。不管是机构数、员工数，还是资产总额，遵义分行的规模都是贵阳银行各大分支行中最大的。

此外，贵阳银行遵义分行原副行长李宁波、原副行长何开强，目前都是贵阳银行副行长，遵义分行经营情况，一定程度也能折射出贵阳银行整体的经营现状。根据网络信息，罚单相关责任人汪驰出席公开活动较少，2019年时曾以贵阳银行遵义分行行长助理的身份参加过一次活动，2023年10月汪驰再出席公开活动时，头衔就已经是贵阳银行遵义分行副行长了。这似乎也说明遵义分行此次罚单所针对的“虚增存贷款”事实可能并非发生在近期。

当然，这也不是贵阳银行第一次因虚增存贷款被罚。2020年7月，原贵阳银保监局一口气对贵阳银行开出合计罚款金额230万元的7张罚单。

其中一张显示，贵阳银行贵安分行存在“自有资金借道违规转存定期存款，质押发放贷款，以此虚增存贷款”的情况，被罚款50万元，该分行法定代表人胡霄恬对此负有领导责任，被一同罚款5万元。另一张罚单还显示，贵阳银行观山湖支行，也存在“通过自有资金借道发放信托贷款，且将部分资金转为通知存款”的违规行为，以此来虚增资产负债规模，被罚款50万元。

监管之外，2022年上半年，有媒体报道了贵阳银行成都分行被花园实业向监管部门举报“以贷转存”的事情，并引起公众关注。2021年2月，四川银保监局在对此事的调查意见书中表示，贵阳银行成都分行涉嫌以贷转存、违规办理银行承兑汇票业务。

种种事迹也说明，贵阳银行部分分支行多年里一直断断续续存在虚增存贷款的情况，反映到财报里，便是贵阳银行存贷款尤其是存款增长乏力的一个佐证。根据贵阳银行各年财报，2019年-2022年各报告期末，贵阳银行的存款总额分别为3375.82亿元、3608.85亿元、3674.28亿元、3930.13亿元，增幅依次为6.9%、1.81%、6.96%;贷款总额分别为2051.16亿元、2319.17亿元、2558.66亿元、2852.89亿元，增幅依次为13.07%、10.33%、11.5%。

截至2023年9月末，贵阳银行的存款总额和贷款总额分别为4026.46亿元、3185.22亿元，较年初各自增加了2.45%、11.65%。很明显，相比贷款规模增速，贵阳银行的存款规模增速更加缓慢。细分来看，贵阳银行的存款还存在对公存款增长乏力，定存余额占比超60%的特点，种种特征都反映出贵阳银行揽储能力明显不足，这或许也是贵阳银行各分支行几次被发现把其他资金转为存款、以贷转存的原因之一。

资产质量承压，又曝16亿不良贷款

除了存款规模增长明显乏力，贵阳银行的资产质量恶化也不容忽视。2021年末和2022年末，贵阳银行的不良贷款率都是1.45%。到了2023年三季度末，贵阳银行的不良率就上升到了1.62%，不良贷款余额为51.57亿元，相比2022年末分别增加了0.17个百分点和10.13亿元。

就在2月7日，贵阳银行发布一则诉讼事项公告，表示旗下双龙支行与贵州国际商品供应链管理有限公司(简称“贵州国际”)，因合同纠纷向法院提起诉讼。

这起纠纷案一共有10名被告，除了贵州国际，“世界铜王”王文银及其关联公司正威集团也在其中。公告信息披露，2021年6月贵州国际与贵州银行双龙支行签订了一份《综合授信合同》，约定向该公司授信16亿元(敞口金额)，期限三年，正威集团、王文银等4名主体，需要承担这笔债务的最高额连带保证责任。

同时，双龙世行又与正威集团、深圳市诚威新材料等5家公司签订了《最高额抵押合同》，这5家公司用旗下合计16套房屋为以上债务提供最高额抵押担保。一系列相关合同签订后，贵阳银行双龙支行如约履行了贷款发放和汇票承兑义务，但贵州国际并没有按照约定按时归还借款本息和票据垫款，担保人也没有履行相应的担保义务。为了维护合法权益，贵阳银行双龙支行就向贵阳市中级人民法院提起了诉讼。

总的来说，这起案件涉及的贷款本金、票据垫款本金、利息、复利、罚息等合计有16.57亿元。对于这笔已经暴露的巨额不良贷款，贵阳银行表示已经将其纳入了不良，并且已经对相关资产计提了相应的减值准备，预计不会对本期或期后利润造成实质性的影响。

但其实，这一不良数据比2023年贵阳银行每个季度的净利润还多，在营收增长承压、归母净利润连降三年的当下，房屋价格下降，巨额不良贷款带来的减值损失，可能会逐步释放。

2023年以来，贵阳银行多次在监管层“碰壁”，各项经营数据也显露出下降的苗头，此前在业绩说明会上还被投资者质疑决策是否存在失误。未来，贵阳银行要如何顶住压力，拯救不容乐观的经营质量，提升风控、盈利等能力呢?